Proses Kredit Macet sampai Lelang BRI perlu diketahui terlebih dahulu oleh calon nasabah supaya bisa mepertimbangkan resiko yang akan dihadapi nantinya misal ada potensi mengalami kredit macet, dimana Kredit macet terjadi ketika cicilan pinjaman tertunda melewati batas waktu tertentu.

BRI, sebagai salah satu bank besar, memiliki prosedur ketat untuk menangani kredit bermasalah mulai dari peringatan hingga penjualan agunan lewat lelang, nah untuk lebih dalam bisa cek ulasan berikut.

Apa Itu Kredit Macet pada BRI?

Kredit disebut macet saat terlambat bayar lebih dari 90 hari atau masuk kolektibilitas “kurang lancar” kolek 3 ke atas. Mekanisme sesuai pengawasan OJK dan Bank Indonesia.

Berbagai jenis kredit bri yang sering bermasalah mencakup KUR BRI, KPR, dan kredit modal kerja. Saat macet, bank meningkatkan risiko, hingga mencadangkan sebagian nilai piutang untuk menutup kemungkinan kerugian.

Tahapan Penanganan Kredit Bermasalah di BRI

Jika nasabah mengalami kredit bermasalah makan tahapan yang akan dilakukan bank bri sebagai berikut.

1. Peringatan Dini dan Negosiasi Ulang

BRI mengirim surat peringatan kepada nasabah. Apabila nasabah kesulitan, bisa diajak diskusi ulang seperti penjadwalan kembali atau penyesuaian margin bunga. Tujuannya untuk mendorong bayar tanpa ekstrim.

2. Restrukturisasi Kredit

Bila kesulitan terus berlanjut, nasabah bisa mengajukan restrukturisasi, yang memberikan:

• Susunan pelunasan baru
• Potongan suku bunga
• Penggabungan beberapa pinjaman, mengurangi beban cicilan dan mencegah naik kelas kolektibilitas.
  

3. Pembentukan Cadangan Kerugian (CKPN)

Setelah melewati batas waktu tertentu, BRI harus menyisihkan dana sebagai cadangan kerugian. Wajib sesuai regulasi dan menandakan status kredit sudah dalam kategori bermasalah.

4. Tahap Hukum dan Eksekusi Agunan

Jika restrukturisasi gagal, BRI melanjutkan kasus ke tingkat hukum. Dokumen seperti perjanjian kredit, akta fidusia, dan tanda bukti pelunasan digunakan sebagai dasar untuk eksekusi jaminan.

Cara Lelang Agunan oleh BRI

Lelang agunan tindakan terakhir yang diambil BRI ketika kredit tidak dapat diselesaikan secara damai atau dengan restrukturisasi. Dilakukan untuk menutup kerugian atas pinjaman yang tidak terlunasi. Berikut tahapan lelang agunan secara sistematis:

1. Penilaian Ulang Aset

Bank menunjuk lembaga independen atau menggunakan jasa Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) untuk menentukan nilai wajar agunan. Hasil penilaian digunakan sebagai dasar harga limit lelang.

2. Penerbitan Surat Peringatan Eksekusi

Sebelum lelang, BRI mengirim surat peringatan terakhir kepada debitur, memberi waktu untuk melunasi atau menyelesaikan kewajiban secara musyawarah.

3. Pengumuman Lelang Resmi

BRI mendaftarkan objek lelang ke Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL). Informasi detail seperti lokasi, jenis aset, dan harga limit dipublikasikan di  situs resmi pemerintah di www.lelang.go.id. Pengumuman dilakukan minimal 14 hari sebelum pelaksanaan.

4. Pelaksanaan Lelang di KPKNL

Proses lelang dilakukan secara daring atau luring, tergantung pada jenis aset dan lokasi. Peserta lelang harus mendaftar dan menyetor uang jaminan sebelum ikut menawar. Pemenang lelang yakni peserta dengan penawaran tertinggi yang memenuhi semua syarat.

5. Pencairan Dana dan Penghapusan Kredit

Setelah pembayaran lunas dari pemenang, hasil lelang digunakan untuk melunasi utang debitur. Jika masih ada kekurangan setelah penjualan, sisa hutang tetap menjadi tanggung jawab debitur. Jika ada kelebihan dana, akan dikembalikan ke nasabah.

6. Serah Terima Aset kepada Pemenang

Aset dilepas secara sah kepada pembeli setelah seluruh administrasi selesai. Sertifikat dan dokumen diserahkan sesuai ketentuan hukum dan persetujuan KPKNL.

Jenis Aset yang Sering Dilelang

• Rumah tinggal, ruko, atau tanah produktif
• Kendaraan bermotor, alat berat, kapal
• Mesin produksi dan aset usaha milik debitur UMKM

Lelang bukan hanya solusi bagi bank, tetapi juga bagian dari mekanisme legal yang diatur Undang-Undang Fidusia dan PP Lelang. lelang memberi kesempatan pada debitur untuk menutup kewajiban dengan nilai aset, dan memberi calon pembeli peluang memperoleh properti atau aset dengan harga bersaing.

Dampak Bagi Nasabah

Nasabah yang mengalami kredit bermasalah dan mengikuti proses lelang akan menghadapi:

• Catatan Negatif pada SLIK OJK

Kroni pembayaran macet tercatat di Sistem Informasi Debitur, yang menjadi acuan bank lain dalam menilai riwayat pinjaman.

• Kerugian pada Agunan

Barang jaminan seperti rumah, kendaraan, atau tanah bisa hilang. Hal ini berdampak pada aset, terutama bila digunakan untuk usaha kecil atau produktif.

• Risiko Tuntutan Hukum

Jika kerugian berujung wanprestasi parah, nasabah bisa menghadapi gugatan perdata atau bahkan pidana.

Cara Menghindari Lelang BRI

Proses Kredit Macet sampai Lelang BRI bisa saja dihindari dengan mengikuti beberapa tips berikut sebelum terjadinya penjualan aset secara paksa oleh bank bri.

1. Ajukan Restrukturisasi Cepat

Bila cicilan mulai menumpuk, segera hubungi layanan Remedial BRI untuk menyesuaikan persyaratan pembayaran.

2. Ambil Opsi Take-Over Bank

Debitur bisa memindahkan kredit ke bank lain yang menawarkan bunga lebih rendah atau tenor lebih panjang. Pastikan persetujuan bank baru sebelum memutus hubungan dengan BRI.

3. Jual Sendiri Aset Jaminan

Sebelum terkena status eksekusi jaminan, nasabah bisa menjual aset sendiri. Dengan dana tersebut sisa hutang bisa ditutup penuh atau sebagian besar, menghindari lelang.

4. Konsultasi Hukum

Bila proses hukum sudah berjalan, teman dari pengacara atau konsultan hukum bisa membantu negosiasi dan penyelesaian di luar pengadilan.

Landasan Hukum Kredit Bermasalah

Beberapa regulasi dan dokumen menjadi pegangan nasabah ketika menghadapi masalah kredit:

• UU Fidusia dan Perjanjian Kredit BRI
• Akta Jaminan Fidusia (APHT), Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT)
• Peraturan OJK tentang NPL dan CKPN
• PP & Keputusan Menteri Keuangan terkait lelang dan hak eksekusi

Proses Kredit Macet sampai Lelang BRI membutuhkan Kolaborasi antara nasabah dan BRI dimana untuk menghindari dampak kredit macet. Komunikasi terbuka dan cepat saat terlambat cicilan dapat mencegah peralihan kasus ke lelang.

Apabila terjadi kendala yang agak susah di pembayaran, nasabah bisa melakukan yang namanya  restrukturisasi, take-over, dan penjualan independen agunan menjadi solusi paling masuk akal. Pemahaman soal hak dan mekanisme hukum membantu mempersiapkan langkah terbaik.